大家财险创新 金融服务助力乡村振兴

随着国家乡村全面振兴规划的逐步推进,我国农业农村一方面正迎来前所未有的发展机遇,另一方面,多地涌现大量多元化农业保险风险保障需求和金融服务需求,例如农业保险如何促进农村一二三产业融合发展?农业保险如何助力农户增收?这是农业保险在服务乡村振兴战略中需要重点突破的关键。这一背景下,大家财险将农业保险作为积极响应国家号召、支持农村农业发展的重要手段,以创新优化金融服务模式为切入点,推进农险精准投保理赔为导向,发展地方特色农产品保险为重点,促进农业产业发展和农村社会稳定,保障农户收益,稳步有效推进乡村振兴。

一、创新金融服务模式 “保险+期货”助力鸡蛋保价

2023年10月27日,辽宁省东港市马家店镇李家屯村的蛋鸡养殖户田野收到了大家财险辽宁分公司签发的第一张地方财政鸡蛋价格指数保单,田野高兴地说:“买了这个保险,再也不担心鸡蛋卖不出好价钱,感谢地方(政府)的好政策!”这是大家财险继不断开展地方特色农产业保险探索后,在农险创新发展领域的又一重要突破,鸡蛋“保险+期货”项目由县级财政配套补贴40%、期货公司配套支持40%、农户自缴20%,有了政府和期货公司补贴,大大缓解了农户缴纳保费的压力,提高了当地养殖户投保的积极性。

“保险+期货”模式是融合发挥保险业与期货业各自优势,将期货市场功能发挥和农业风险管理相融合,让涉农企 业、农民专业合作社及农民通过金融工具规避价格风险、 保障收益。2024年中央一号文件重点提到通过“保险+期货”有效管理农产品价格风险,拓宽农业保险责任范围。“保险+期货”是农业保险助力乡村全面振兴的重要创新金融服务模式,在保护农民收益、推动农业现代化建设、巩固脱贫攻坚成果等方面,发挥着不可替代的作用。

大家财险将持续优化完善“保险+期货”的模式,积极拓展“保险+期货”项目,进一步深入探索农业保险保单增信作用,创新“农险+”的综合金融服务模式,实现农险与期货、信贷、担保等的充分联动,为逐步构建农村普惠金融服务体系,促进农村一二三产业融合发展贡献力量。

二、聚焦地方优势特色 草莓实现全产业链保障

大家财险始终将大力发展地方优势特色农产品保险、扶持地方特色农业产业作为服务国家乡村振兴战略的重要发展方向,逐步打造大家农险特色。

2021年,大家财险经过多轮调研论证,成功开展县级地方财政配套的棚内作物草莓种植保险。2022年在草莓种植保险扩面的同时,大家财险溯源草莓农产品原产地,推出草莓质量安全责任险,打造“草莓种植风险+草莓质量安全”双重保障的2.0版。2023年大家财险进一步围绕当地优势特色草莓产业,升级打造“草莓种植保险+草莓大棚保险+草莓价格保险+草莓质量责任保险等草莓全产业链”保驾护航的3.0版。草莓特色保险的研发推广,获得当地政府、草莓产业链上下游企业及草莓种植户的认可。

大家财险还在辽宁东港市、凤城市两县域实现地方政策性肉鸡养殖首单落地,填补了当地禽类养殖保险空白;针对性开展肉牛、大棚“保险+信贷”商业性保险,为农户银行贷款提供支持,解决农户贷款难问题。

在湖北省枝江市,大家财险关注到当地水产养殖户急切的保障需求,在枝江市政府支持下,多措并举推动枝江大口黑鲈政策性农业保险发展,不仅扩大了枝江市农业保险的覆盖面,增强了当地特色水产养殖业抵御风险的能力,也对当地经济增长和农户收入稳步提升产生了积极影响。

在江西,大家财险通过助销助售与当地农户共渡难关,2023年江西省崇义县脐橙喜获丰收,但受市场环境影响,一度出现严重滞销情况,加上低温雨雪冰冻天气,果农增产难增收,大家财险作为崇义县政策性农业保险承办保险机构,得知当地农户的困难后,第一时间响应崇义县县委、县政府号召,迅速行动采取多形式助力果农,不仅发动全体员工采购滞销脐橙,还积极联系外部渠道扩大销售途径,这一举措得到了崇义县政府的高度认可和赞扬。

三、理赔快响应 农户不再愁

从祖国的最北端黑龙江到最南端海南,从东南沿海到西部边陲,大家财险在各地积极布局开展农业保险,保障覆盖21省、147地市、3595个行政村,参保农户达到164万户/次,共为4848万亩农作物及森林、696万头/只牲畜提供风险保障超过209亿元,为乡村振兴贡献了保险力量。

2023年,受台风影响,东北、华北、华南等地区陆续出现极端降雨过程,引发严重洪涝灾害,7月底和8月初,黑龙江多地出现短时强降雨天气,县域内多处河道被冲毁。大家财险积极响应中央相关要求,按照“主动、迅速、科学、合理”的原则,根据各地实际受灾情况,第一时间开通农险预赔付绿色通道,强化科技赋能,简化理赔流程,最大限度提高理赔效率,做到应赔尽赔、及时预赔。

受极端天气影响,甘南镇部分村屯,农作物受损严重,大家财险高度重视,成立由省公司、市公司、县公司三级机构组成的灾情应急工作组,分公司总经理带队亲赴受灾现场进行现场查勘,按照快查勘、快定损、快赔付的原则,最大限度保障农户利益。采用现场办公,简化手续,按照最高理赔标准,现场为受灾农户办理理赔,为其后期恢复生产减轻压力,让农户对复耕复种充满信心。

本次灾情中,大家财险共派出6支专业队伍,出动查勘员70人,查勘车35辆,充分运用科技手段,对全省承保区域,卫星遥感实现全覆盖,针对重点受灾区域派出大型、中型、小型无人机13架,执飞404次,全力配合地面查勘人员,打造卫星遥感、无人机、地面查勘为一体的立体化查勘模式,有力提升理赔服务质效。截至 2023 年 12月18日,大家财险黑龙江地区 2023 年农险理赔赔付进度 100%,在全省 10 家农险公司中,首家完成2023年农险理赔工作,共计向当地农户支付1.1亿元赔付款,有效助力农户生产生活恢复平稳有序。

2024年,大家财险将紧紧围绕乡村振兴战略,立足深化农业供给侧机构性改革,保护农民利益,不断践行农业保险“扩面、提标、增品”要求,全面落实开展“保险增量,风险减量”行动要求,更好地满足“三农”领域日益增长的风险保障需求,推动农业保险高质量发展,促进乡村产业振兴。